Amortized Loan Was ist ein Amortized Loan Ein amortisiertes Darlehen ist ein Darlehen mit geplanten periodischen Zahlungen, die sowohl aus Kapital und Zinsen bestehen. Eine amortisierte Darlehenszahlung zahlt den relevanten Zinsaufwand für den Zeitraum vor der Zahlung eines Kapitalbetrags und verringert sich. Dies ist im Gegensatz zu Darlehen mit Zins-only-Payment-Funktionen, Ballon-Payment-Funktionen und sogar negativ amortisierende Zahlungs-Features. BREAKING DOWN Amortized Loan Die häufigsten Beispiele für eine amortisierte Darlehen sind Autokredite, Wohnungsbaudarlehen und persönliche Darlehen von einer Bank für kleine Projekte oder Schuldenkonsolidierung. Revolvierende Schulden und Kreditkarten haben nicht die gleichen Merkmale eines amortisierten Darlehen, da sie keine Zahlungen oder eine feste Darlehen Betrag festgelegt haben. Beziehung zwischen Principal und Zinsen Weil Zinsen auf der Grundlage der letzten Endung des Darlehens berechnet wird, sinkt der Zinsanteil der Darlehenszahlung, da Zahlungen vorgenommen werden. Dies liegt daran, dass jede Zahlung über den Zinsbetrag trägt zur Verringerung der Kapital, und dies reduziert den Saldo, in dem Zinsen berechnet wird. Wenn der Zinsanteil eines Tilgungsdarlehens sinkt, steigt der Hauptteil der Zahlung. Daher haben Zinsen und Kapital eine inverse Beziehung innerhalb der Zahlungen über die Lebensdauer des amortisierten Darlehens. Berechnungen Es gibt eine Reihe von Berechnungen für ein amortisiertes Darlehen. Zunächst wird der aktuelle Saldo des Darlehens multipliziert mit dem Zinssatz für die aktuelle Periode, um die Zinsen für den Zeitraum zu finden. Jährliche Zinssätze können durch 12 geteilt werden, um eine monatliche Rate zu finden. Die Zinsen für die Periode stellen den Anteil der Zinsen dar. Daher zieht die Subtraktion der Zinsen für den Zeitraum von der gesamten monatlichen Zahlung in den Dollar-Betrag des Kapitalbetrags in der Periode. Der in der Periode gezahlte Kapitalbetrag wird auf den Restbetrag des Darlehens angewendet. Daher führt die aktuelle Saldo des Darlehens abzüglich der Höhe der in der Periode gezahlten Kapital in den neuen ausstehenden Saldo des Darlehens. Dieser neue ausstehende Saldo wird verwendet, um die Zinsen für die nächste Periode zu berechnen. Amortisationstabelle Die Berechnungen eines amortisierten Darlehens können in einer Amortisationstabelle dargestellt werden. In der Tabelle sind die jeweiligen Salden und Dollarbeträge für jeden Zeitraum aufgelistet. Jeder Zeitraum ist eine Zeile in der Tabelle, während die Spalten sind in der Regel aktuelle Darlehen Saldo, monatliche Gesamtzahlung, Zinsanteil der Zahlung, Hauptteil der Zahlung und Ende der ausstehenden Saldo. Das Ende der ausstehenden Darlehensbilanz eines Zeitraums wird die aktuelle Darlehensbilanz für die nächsten. Mortgage Basics: Die Amortisation Schedule Refinanzierung Die Amortisation Zeitplan spielt auch eine Rolle, wenn Sie eine Hypothek zu refinanzieren. Die Faustregel lautet, dass ein Zinsabzug von 1 oder mehr lohnenswert sein kann und dass ein Zinsabschlag von 2 fast immer wert ist. Die Wahrheit ist, dass Sie nicht wirklich wissen, wenn Refinanzierung das Geld wert ist, bis Sie die neue Amortisierungszeitplan betrachten, weil der geschuldete Betrag, der Zinssatz und die Länge der Zeit, die Sie planen, das Haus alle zu spielen eine Rolle bei der Bestimmung, ob Refinanzierung ist kostengünstig. (Für mehr Einblick, siehe Hypotheken: Die ABC der Refinanzierung und die wahre Wirtschaft der Refinanzierung einer Hypothek.) Betrachten wir unser Beispiel. Wenn Sie hatte nur die Standard-Hypothek Zahlung auf die 100.000 Darlehen für fünf Jahre und dann Zinsen fielen auf 4,5, würden Sie schulden 94.015,39 auf den Restbetrag des Darlehens. Die monatliche Zinszahlung würde 549,10 betragen und der Betrag, der zum Kapital geht, wäre 116,20. Durch die Refinanzierung zu einem 30-jährigen Darlehen zu einem 4,5-Zinssatz, würde Ihre monatliche Zahlung auf 476,36 sinken, mit 352,56 gehen in Richtung Interesse und 123,80 in Richtung Principal. Diese Zahlen gehen davon aus, dass Sie bar zahlen für die Schließung Kosten, die in der Nähe von mehreren tausend Dollar für dieses Darlehen werden könnte. Nicht nur ist die neue monatliche Hypothek Zahlung kleiner und die Menge gehen in Richtung größeren, aber Sie werden etwa 8.000 Zinsen über die Lebensdauer dieses Darlehens durch Refinanzierung sparen. Denken Sie daran, dass, wenn Sie das Haus verkaufen innerhalb eines wenigen Jahr der Refinanzierung, die Kosten der Refinanzierung werden die Zinsersparnisse zu beseitigen. Negative Amortisation Während Amortisationspläne in der Regel in Bezug auf die Bezahlung einer Hypothek gedacht sind, spielen sie auch eine Rolle, wenn der Darlehensvertrag für geplante Zahlungen erlaubt, die weniger als die Zinszahlungen über den gleichen Zeitraum sind. Um unser Beispiel zu betrachten, ist es möglich, ein Darlehen mit einer monatlichen Zahlung von 467,36 und einen Vertrag zu erhalten, der Ihnen erlaubt, nur 367,36 zu zahlen. Die 100 Differenz, bekannt als verzögertes Interesse. Wird dem Kapital des Darlehens hinzugefügt. Im Laufe der Zeit erhöht sich der Betrag auf das Darlehen erhöht, ein Szenario als negative Amortisation bekannt. Negative Amortisation hat sich zu einem häufiger Szenario mit der zunehmenden Popularität von bestimmten Arten von variabel verzinslichen Hypotheken, vor allem die als Zins-Darlehen bekannt. Während diese Hypotheken bieten Kreditnehmer mit der Fähigkeit, zunächst niedrigere monatliche Zahlungen, ist der Nachteil, dass die monatlichen Zahlungen müssen deutlich an einem gewissen Punkt über die Laufzeit der Hypothek zu erhöhen. Einige Hausbesitzer finden sich nicht in der Lage, mehr als die ursprüngliche Mindestzahlung und nicht in der Lage, die höhere Zahlung zu machen, wenn es nach oben justiert. Da die wichtigsten des Darlehens im Laufe der Zeit zunimmt, Refinanzierung, was ist jetzt eine größere Schuld als ursprünglich finanziert kann unmöglich sein, die schließlich zu Abschottung führen kann. (Um zu lernen, wie dieses Schicksal zu vermeiden, finden Sie unter Saving Your Home From Foreclosure.) Während die Zahlen auf einem Amortisationsblatt kann einige der Aufregung aus dem Haus kaufen Prozess zu nehmen, muss die Hypothek Zahlung noch lange nach dem Nervenkitzel des Verschiebens gemacht werden In ein neues Zuhause ist weg. Eine sorgfältige Überprüfung der Amortisation Zeitplan vor dem Kauf eines Hauses kann Ihnen helfen, festzustellen, ob Sie in der Lage, Ihre finanziellen Verpflichtungen auf lange Sicht erfüllen werden.
No comments:
Post a Comment